முதலீடு மற்றும் காப்பீடு.. இரட்டை நன்மைகளை வழங்கும் யூலிப் (ULIP) பாலிசி குறித்த சில முக்கிய தகவல்கள் இங்கே..!

காப்பீடு என்பது அத்தியாவசிய தேவைகளில் ஒன்றாகிவிட்டது. கொரோனா தொற்று போன்று ஏதேனும் இக்கட்டான சூழல் நிலவும் போது தான், பணம், முதலீடு மற்றும் சேமிப்புகளின் அருமை நமக்கு புரியவரும். இதற்காகவே பல பாலிசிகள் நம்மிடம் இருந்தாலும் முதலீடு மற்றும் காப்பீடு ஆகிய இரண்டையும் வழங்கக்கூடிய பாலிசிகள் ஒன்றாக உள்ளது யூலிப்.

“யூலிப் என்கிற யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பாலிசி என்பது பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்யப்பட்டும் காப்பீடுடன் கூடிய முதலீட்டுத்திட்டமாகும். மேலும் ஐந்து ஆண்டு லாக் இன் காலத்துடன் கூடிய யூலிப் பாலிசிக்கு செலுத்தப்படும் பிரீமியம் தொகைக்கு 80 சி பிரிவின் கீழ் வரி விலக்கு உண்டு. முந்தைய பட்ஜெட்டில் யூலிப் பாலிசிகளில் ஆண்டு பிரிமீயம் ரூ.2.5 லட்சத்துக்கு மேல் இருக்கும்பட்சத்தில் முதிர்வுத்தொகை்கு வரி விதிக்கப்படும் என அறிவிக்கப்பட்டிருந்தது.

யூலிப் வகைகள்  : ULIPக்கு செலுத்தப்படும் பிரீமியம் இரண்டு பகுதிகளாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளது. இதில் ஒரு பகுதி உங்கள் லைஃப் கவரில் பங்களிக்கப்படுகிறது, மீதமுள்ளவை நீங்கள் விரும்பும் நிதியில் முதலீடு செய்யப்படும். இது இலக்குகளுக்கு ஏற்ப பங்கு, கடன் அல்லது இரண்டு நிதிகளின் கலவையிலும் முதலீடு செய்ய ஒருவர் தேர்வு செய்யலாம். பொதுவாக, ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் பாரம்பரிய திட்டங்கள் மற்றும் யூனிட் இணைக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் இரண்டு வகைகளாகப் பிரிக்கப்படுகின்றன. பாரம்பரிய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளில் முதலீட்டு அபாயம் ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் ஏற்கப்படுகிறது. இந்த பாலிசிகள் சந்தை ஆர்வமில்லாத மற்றும் முதலீட்டு அபாயங்களை எடுக்க விரும்பாத பாலிசிதாரர்களுக்கு ஏற்றதாக இருக்கும்.

யூலிப் யூனிட் ஃபண்ட் என்றால் என்ன ? : பாலிசிதாரர்களால் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஒரு குறிப்பிட்ட ஃபண்டில் உள்ள அனைத்துப் பாலிசிகளின் கீழும் ரிஸ்க் காப்பீட்டுக்கான அனைத்துக் கட்டணங்கள் மற்றும் பிரீமியத்தை கழித்த பிறகு, பிரீமியத்தின் ஒதுக்கப்பட்ட (முதலீடு செய்யப்பட்ட) பகுதிகள், ஒரு யூனிட் ஃபண்டை உருவாக்க ஒன்றாக இணைக்கப்படுகின்றன. யூனிட் என்பது யூனிட் இணைக்கப்பட்ட பாலிசியில் உள்ள நிதியின் ஒரு அங்கமாகும்.

முதலீடு மற்றும் காப்பீடு என்கிற இரட்டை நன்மைகளை அளிக்கும் திட்டமாகவே  யூலிப் பாலிசி உள்ளது. இந்த சூழலில் தான்  2023ஆம் ஆண்டுக்கான மத்திய பட்ஜெட்டை தாக்கல் செய்யும் போது, அதிக மதிப்புள்ள காப்பீட்டு பாலிசிகளின் வருமானத்திலிருந்து வருமான வரி விலக்கு அளிக்கும் திட்டத்தை நிதியமைச்சர் நிர்மலா சீதாராமன் அறிவித்தார். ஏப்ரல் 1, 2023 அன்று அல்லது அதற்குப் பிறகு வழங்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுக்கான (யுலிப் தவிர) பிரீமியத்தின் மொத்தத் தொகை ரூ. 5 லட்சம், மொத்த பிரீமியத்துடன் கூடிய பாலிசிகளின் வருமானம் ரூ. 5 லட்சம் விலக்கு அளிக்கப்படும் என அறிவித்துள்ளார்.