பான், ஆதார் இல்லாமல் ரொக்கமாக பணம் கொடுத்து எவ்வளவு தங்கம் வாங்க முடியும்? - இதோ உங்களுக்கான பதில்!!

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) புழக்கத்தில் இருந்த ரூ.2,000 நோட்டுகளை திரும்பப் பெற்றதையடுத்து, ஏராளமான மக்கள் ரொக்கமாக பணமாக கொடுத்து நகைகள் வாங்குவதாக புகார்கள் எழுந்துள்ளது. அதாவது, வீட்டில் பதுக்கி வைத்திருந்த ரூ.2000 நோட்டுகளை நகைக்கடைகளில் கொடுத்து நகை வாங்க முயன்றுள்ளதாக தகவல்கள் வெளியாகியுள்ளது.

இப்படிப்பட்ட சூழ்நிலையில், ஆதார் அட்டை, பான் கார்டு போன்ற அடையாளச் சான்றுகள் இல்லாமல் சட்டப்பூர்வமாக எவ்வளவு தங்கம் வாங்க முடியும் என்ற குழப்பம் மக்கள் இடையே எழுந்துள்ளது. அதே சமயம், அடையாளச் சான்றுகளை சமர்ப்பித்தாலும் எவ்வளவு தங்கத்தை ரொக்கமாக கொடுத்து வாங்க முடியும் என்ற கேள்வியும் எழுகிறது. உங்களுக்கும் இந்த கேள்வி இருந்தால், இதற்கான பதிலை நாங்கள் கூறுகிறோம்.

பணமோசடி தடுப்புச் சட்டம் (PMLA) 2002-யின் கீழ், ரத்தினங்கள் மற்றும் நகைத் துறைக்கான தங்கத்தை ரொக்கமாக வாங்குவதற்கான விதிகளை அரசாங்கம் கடுமையாக்கியுள்ளது. இது தொடர்பான அறிவிப்பை 28 டிசம்பர் 2020 அன்று அரசு வெளியிட்டது.

நகைக்கடைகள் சட்டத்தின் கீழ் அறிக்கையிடும் நிறுவனங்களாக மாற்றப்பட்டுள்ளன, அதற்காக அவர்கள் KYC விதிமுறைகளுக்கு இணங்க வேண்டும். அதாவது, நிர்ணயிக்கப்பட்ட வரம்புக்கு மேல் பண பரிவர்த்தனைகளுக்கு, நகைக்கடைக்காரர்கள் KYC ஆக வாங்குபவரின் ஆதார் அட்டையை கேட்க வேண்டும்.

இதனுடன், அதிக மதிப்புள்ள பரிவர்த்தனைகளுக்கு தங்கம் வாங்குபவரிடமிருந்து பான் கார்டைப் பெற வேண்டும். இதனுடன் ரூ.10 லட்சம் அல்லது ரூ.10 லட்சத்துக்கும் அதிகமான பரிவர்த்தனைகளுக்கு அவர் அரசுக்கு அறிக்கை அளிக்க வேண்டும். அத்துடன் பெரிய மதிப்புள்ள பணப் பரிவர்த்தனைகளைப் புகாரளிக்க வேண்டும்.

வருமான வரிச் சட்டங்கள் வரம்புக்கு மேல் இருக்கும் பணப் பரிவர்த்தனைகளை அனுமதிக்காது. வருமான வரிச் சட்டம் 1962 இன் பிரிவு 269ST இன் கீழ், ஒரு நபர் ஒரு நாளில் மொத்தம் ரூ.2 லட்சத்துக்கு மேல் ரொக்கப் பரிவர்த்தனை செய்ய முடியாது.

இவ்வாறு ஒரே நாளில் ரூ.2 லட்சத்துக்கும் அதிகமான தொகைக்கு ரொக்கமாக தங்க நகைகளை வாங்கினால், அது வருமான வரிச் சட்டத்தை மீறிய செயலாகும். அத்தகைய பண பரிவர்த்தனையில், ரொக்கத் தொகையை செலுத்துபவர் அபராதம் செலுத்த வேண்டும். ஏனெனில், வருமான வரியின் 271D பிரிவின்படி, பணப்பரிவர்த்தனை செய்யப்பட்டது.

உதாரணமாக, ஒரு நபர் ரூ.4 லட்சம் மதிப்பிலான தங்க நகைகளை ரொக்கமாக வாங்கினால், அதாவது 269ST பிரிவில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள பரிவர்த்தனையின் அளவு ரூ.2 லட்சத்திற்கு மேல் இருந்தால், அவருக்கு பிரிவு 271D இன் கீழ் அபராதம் விதிக்கப்படும். அபராதத் தொகை பரிவர்த்தனையின் தொகைக்கு சமமாக இருக்கும். அதே சமயம், ரொக்கப் பெறுபவருக்கும் அபராதம் விதிக்கப்படும். அதாவது ரூ.4 லட்சம் ரொக்கப் பரிவர்த்தனை நடந்திருந்தால், நகைக்கடைக்காரர் ரூ.4 லட்சம் அபராதம் செலுத்த வேண்டும்.

2 லட்சத்துக்கும் அதிகமான தங்க நகைகளை வாங்க பான்/ஆதார் அவசியம்? : 1962 இன் வருமான வரி விதிகளின் 114B விதியின் கீழ் 2 லட்சம் மற்றும் அதற்கு மேல் தங்கம் வாங்குவதற்கு பான் விவரங்களை வழங்குவது கட்டாயமாகும். எனவே, ஒரு ரொக்கமாக ரூ.2 லட்சத்திற்கு மேல் தங்கம் வாங்கினால், பணம் செலுத்தும் முறை (cash or electronic) எதுவாக இருந்தாலும், நகைக்கடைக்காரர்களுக்கு பான் விவரங்களை வழங்குவது கட்டாயமாகும்.