Term Insurance வாங்குவது தொடர்பான கட்டுக்கதைகள் இவைகள் தான்!

உங்கள் செலவினங்களுக்காக உங்கள் வருவாயைச் சார்ந்து இருப்பவர்கள் உங்களுடன் இருந்தால், நீங்கள் ஒரு கால காப்பீட்டுக் பாலிசியை (Term Insurance policy) எடுக்க வேண்டி வரும். எதிர்பாராத விதமாக உங்களுக்கு அகால மரணம் ஏற்பட்டால், ஒரு கால காப்பீட்டுக் பாலிசி உங்கள் குடும்பத்திற்கு அதிக அளவு பணத்தை வழங்கும். இந்த பணம் உங்கள் குடும்பத்தின் வாழ்க்கை முறையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும், வாடகைகளை செலுத்தவும், குழந்தைகளின் கல்விக்கு நிதியளிக்கவும், மளிகை பில்கள் போன்றவற்றுக்கும் உதவலாம், அத்துடன் உயர் கல்வி மற்றும் திருமணங்கள் போன்ற நீண்டகால கனவுகளை நனவாக்கவும் ஓரளவிற்கு உதவுகிறது.

துரதிஷ்டவசமாக நீங்கள் சீக்கிரம் இறந்துவிட்டால், உங்கள் குடும்பம் ஒரு பெரிய நிதி அபாயத்தை சுமக்க நேரிடும். இதை ஈடுசெய்வதற்கு கால காப்பீடு என்பது மிகவும் செலவு குறைந்த, நீண்ட கால தீர்வாகும். ஆனால் இது பற்றி பல தவறான எண்ணங்களும், கட்டுக்கதைகளும் உள்ளன. பொதுவான கால காப்பீட்டு கட்டுக்கதைகளின் பட்டியலுடன் நீங்கள் அவசியம் அறிந்திருக்க வேண்டிய உண்மைகளை இங்கே காணுங்கள்.

உங்கள் வாழ்க்கையின் ஆரம்பத்தில் தான் Term Insurance வாங்க வேண்டும்:

வாழ்க்கையின் ஆரம்பத்தில் ஒரு பாலிசியை வாங்கினால், நீங்கள் நிறைய பணத்தை மிச்சப்படுத்துவீர்கள் என்று சொல்வது மிகவும் பொதுவான கட்டுக்கதை. இந்த ‘சேமிப்பு’ நீங்கள் இளமையாகவும், ஆரோக்கியமாகவும் இருக்கும்போது கிடைக்கும் குறைந்த பிரீமியங்களுக்குக் காரணம், இது மீதமுள்ள காலத்திற்கு நிலையானதாக இருக்கும் என்பது தான். இதன் விளைவாக, பல இளைஞர்கள் எந்தவொரு நிதி சார்புடையவர்களுக்கும் முன்பே பாலிசிகளை வாங்க நிர்பந்திக்கப்படுகிறார்கள். எதிர்பாராத விதமாக நீங்கள் விட்டுச்செல்லக்கூடிய ஒரு குடும்பத்தை ஆதரிக்க உங்களுக்கு கால காப்பீடு மட்டுமே தேவை. எனவே, உங்களிடம் நிதி சார்ந்தவர்கள் இல்லையென்றால் ஒரு பாலிசியை அவசரமாக வாங்க எந்த காரணமும் இல்லை. (இது உங்கள் பணத்தை மிச்சப்படுத்தும் என்று அர்த்தம் இருந்தாலும்).

ரைடர்ஸ் அருமை; அவை நேரத்தையும் பணத்தையும் மிச்சப்படுத்துகின்றன:

ரைடர்ஸ் என்பது தற்செயலான மரணமோ இயலாமையோ அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் ஒரு முக்கியமான நோய் ஏற்படுவது போன்ற சூழ்நிலைகளுக்கு கூடுதல் கவர் வழங்கும் எளிதான துணை நிரல்களாகும். அதனால் பேஸ் வேல்யூ ரைடர்ஸ் உங்களுக்கு ஒரு நல்ல களத்தை அளிக்கும் என்று கருதுவது எளிது. அதே நேரத்தில் உங்களுக்கு அதிக நேரத்தையும் சிக்கலையும் இது மிச்சப்படுத்துகிறது. விரிவான கவர்களுடன் ஒப்பிடும்போது ரைடர்ஸ் பெரும்பாலும் மிகக் குறைவானவை மேலும் தேவைப்படும் பல காரணிகளை விட்டுவிடுகின்றன. மறுபுறம், அவை எப்போதும் ‘மலிவான வழி’ அல்ல. எடுத்துக்காட்டாக, சிக்கலான நோய்களுக்கான ரைடர்ஸ் உண்மையில் செலவின் அடிப்படையில் விரிவான கவர்களுக்கு மிக நெருக்கமாக இருக்கிறது, ஆனால் பல லிமிட்களுடன் அது உள்ளது. எனவே, நீங்கள் எதற்காக பதிவு செய்கிறீர்கள் என்பதைத் தெரிந்துகொள்ள சிறந்த அச்சிடலைப் படிப்பது எப்போதும் முக்கியம்.

எனது கவர் என் குடும்பத்தை தான் முதலில் சென்றடையும்:

இது தவறு. உண்மை என்னவென்றால், நீங்கள் காலமானபோது செலுத்த வேண்டிய கடன்கள் உங்களிடம் இருந்தால், உங்கள் கால காப்பீட்டு உரிமைகோரல் பணம் முதலில் அவற்றைச் செலுத்தப் பயன்படுத்தப்படும். ஆம் - உங்கள் சொந்த மனைவியும் குழந்தைகளும் அதைப் பார்ப்பதற்கு முன்பே இது நடக்கும். ஆனால், கவலைப்பட வேண்டாம். இதற்கும் ஒரு வழி இருக்கிறது. நீங்கள் திருமணமாகிய ஆணாக இருந்தால், உங்கள் கால காப்பீட்டை வாங்கும் நேரத்தில், நீங்கள் MWP - திருமணமான பெண்களின் சொத்து சட்டம் என்ற கூடுதல் சேர்க்கையில் கையெழுத்திடலாம். இந்த ஆவணம் உங்கள் கவர் பணம் உங்கள் கடன்கள் மற்றும் பொறுப்புகளில் இருந்து காப்பிடப்பட்டிருப்பதை உறுதிசெய்து உங்கள் மனைவிக்கு நேரடியாக செலுத்தப்படுகிறது. பாலிசியை எடுக்கும் நேரத்தில் மட்டுமே நீங்கள் இதைச் செய்ய முடியும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

எனது வருடாந்திர சம்பளமான 20X என்ற கவரை நான் வெறுமனே வாங்க முடியும்:

உங்கள் வருடாந்திர சம்பளத்தை இருபது மடங்கிற்கு பெரும்பாலும் உங்கள் சரியான கால காப்பீட்டுத் தொகையை சரிசெய்ய முக்கிய விதியாக பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. ஆனால், இது ஒரு கட்டுக்கதை. உண்மை என்னவென்றால், ஒரு நபரின் குடும்பத்தின் தேவைகள், செலவுகள், எதிர்கால திட்டங்கள், கடன்கள் மற்றும் பொறுப்புகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கால காப்பீட்டு பாதுகாப்பு மாறுபடும். எனவே, இதுபோன்ற முக்கிய விதிகளை புறக்கணிப்பது முக்கியம் - மேலும் உங்கள் குடும்பத்திற்குத் தேவையான சரியான தொகையைக் கண்டறிய விரிவான கணக்கீடு செய்யுங்கள். உங்களுக்கான சரியான கவர் தொகையை அறிய விவரிக்கப்பட்ட காப்பீட்டு கால்குலேட்டரை நீங்கள் பயன்படுத்தலாம்.

Also read... Gold Rate | சற்று குறைந்தது தங்கத்தின் விலை... உயர்ந்தது வெள்ளியின் விலை... இன்றைய நிலவரம் என்ன?

எனது மருத்துவ நிலைமைகளை நான் மறைக்க வேண்டும், எனவே குறைந்த பிரீமியத்தைப் பெற முடியும்:

பெஷாக் மன்றத்தில் (Beshak forum), சில ஏஜென்ட்கள் தங்கள் முன்பே இருக்கும் நிலைமைகளையும் மருத்துவ விவரங்களையும் முன்மொழிவு படிவத்தில் மறைக்குமாறு பரிந்துரைப்பதை நான் கேள்விப்பட்டேன், இதனால் அவர்கள் பிரீமியம் தொகையை குறைக்க முடியும். இது மோசமான ஆலோசனை மட்டுமல்ல, ஆபத்தானதும் கூட! காப்பீட்டாளர் உங்கள் நோய் / மருத்துவ வரலாற்றைப் பற்றி சிறிது காலம் கழித்து அறிந்திருந்தால், அது மோசடி தவறாக சித்தரிக்கப்படுவதற்கான ஒரு வழக்காகக் கருதப்படும், மேலும் உங்கள் பாலிசி ரத்து செய்யப்படலாம் (நீங்கள் பல பிரீமியங்களை செலுத்திய பிறகும்). இதில் இன்னும் மோசமானது என்னவென்றால், உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு, உங்கள் குடும்பத்திற்கு உரிமைகோரல் தொகை மறுக்கப்படலாம். முன்மொழிவு படிவத்தில் நீங்கள் எப்போதும் நேர்மையான மற்றும் துல்லியமான விவரங்களை வழங்க வேண்டும். 

உங்களிடம் ஏற்கனவே ஒரு நிபந்தனை இருந்தால், இது உங்கள் பிரீமியம் தொகையை அதிகரிக்கக்கூடும், ஆனால் மேலே சென்று விலையை செலுத்துங்கள். இதைச் செய்வது உங்கள் குடும்பத்தினர் உரிமைகோரல் தொகையைப் பெறுவார்கள் என்பதையும், நீண்ட காலத்திற்கு நிதி ரீதியாக பாதுகாப்பான வாழ்க்கை பெறுவதையும் நீங்கள் உறுதியாக நம்பக்கூடிய ஒரே வழியாகும்.

உடனுக்குடனான செய்திகளுக்கு இணைந்திருங்கள்.